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매년 1월이 되면 근로자들의 관심은 ‘13월의 월급’으로 불리는 연말정산으로 향합니다.
국세청은 올해도 근로자들이 미리 세금 환급액을 확인하고 절세 전략을 세울 수 있도록 **‘연말정산 미리보기 서비스’**를 개통했습니다.
이 서비스는 **홈택스(Hometax)**를 통해 이용할 수 있으며, 예상 환급세액 계산, 맞춤형 공제 안내, 신용카드 소득공제 시뮬레이션 등을 제공합니다.
이번 글에서는 서비스 개통 일정, 이용 방법, 주요 변경 사항, 절세 팁을 한눈에 정리해 드리겠습니다.
연말정산 미리보기 서비스란?
연말정산 미리보기 서비스는 근로자가 예상 환급세액을 사전에 확인할 수 있는 국세청의 온라인 시스템입니다.
국세청(청장 임광현)은 약 2천만 근로자를 대상으로 2025년 **11월 5일(수요일)**부터 서비스를 개통했습니다.
또한, 빅데이터를 활용한 맞춤형 공제·감면 안내 서비스는 **11월 6일(목요일)**부터 제공됩니다.
“연말정산을 미리 확인하면 세금은 줄고, 환급은 늘어난다.”
홈택스에 로그인하면 올해 1월~9월까지의 신용·체크카드 사용내역을 기반으로
2026년 1월 연말정산 시 예상 환급액을 바로 확인할 수 있습니다.
주요 기능과 활용 포인트
연말정산 미리보기는 단순한 계산기가 아닙니다.
근로자가 세금을 미리 계획하고 절세 전략을 세우는 도구로 설계되었습니다.
- ✅ 예상 환급세액 자동 계산
- ✅ 부양가족·소득·지출 변동 반영 기능
- ✅ 맞춤형 공제 항목 안내 (빅데이터 분석 기반)
- ✅ 신용카드·체크카드 사용액 조회 및 절세 효과 분석
- ✅ 환급세액 예측 시뮬레이션 제공
예를 들어, 결혼, 출산, 부양가족 추가 등의 변동이 있을 경우 세액 계산 결과가 즉시 달라집니다.
이를 통해 사전에 절세 방향을 잡을 수 있습니다.
맞춤형 공제 안내 서비스
국세청은 올해 52만 명의 근로자를 대상으로 맞춤형 공제 안내를 제공합니다.
이는 빅데이터 분석을 통해 공제 대상에 해당할 가능성이 높은 근로자를 선별하고,
각 개인에게 필요한 공제 항목을 제안하는 방식입니다.
- 보험료·의료비·교육비 공제 대상 여부 안내
- 기부금·월세·연금저축 공제 정보 제공
- 누락 공제 항목 사전 알림 기능
“놓치기 쉬운 공제 항목까지 챙겨주는 똑똑한 세금 도우미”
무주택 근로자를 위한 월세 세액공제 확대
올해 연말정산의 가장 큰 변화 중 하나는 무주택 근로자 대상 월세 세액공제 확대입니다.
- 대상: 무주택 근로자 및 청년층
- 변경 내용: 공제율 및 한도 상향
- 목적: 월세 부담 완화 및 주거 안정 지원
이 제도를 활용하면, 매달 납부한 월세의 일정 금액이 세액에서 직접 공제되어
실질적인 환급금 증가 효과를 누릴 수 있습니다.
자녀세액공제·기부금 공제 등 주요 변경사항
- 자녀세액공제 인상
- 자녀 수에 따라 공제금액 차등 적용
- 셋째 이상 자녀의 공제 혜택 확대
- 고향사랑기부금 세액공제 강화
- 기부금의 일정 비율 세액공제
- 지역발전 참여와 절세 효과를 동시에 얻을 수 있음
“2025년 연말정산은 무주택자·다자녀 가구에게 유리한 해입니다.”
신용카드 소득공제 완벽 활용법
신용카드 소득공제는 연말정산의 핵심 절세 포인트입니다.
- 전년도 지급명세서를 확인하고,
- 올해 예상 연봉과 예상 지출금액을 입력하면
자동으로 절감 가능한 세액을 계산할 수 있습니다.
예를 들어, 연봉 5,000만 원 근로자가 연간 2,000만 원을 카드로 사용했다면
최대 100만 원의 세액 절감이 가능합니다.
신용카드뿐 아니라 체크카드, 현금영수증도 공제 대상이므로 반드시 포함해 계산해야 합니다.
절세와 저축을 동시에 잡는 방법
절세로 확보한 금액을 저축이나 투자 자금으로 전환하는 것이 현명한 재정 전략입니다.
예를 들어, 매달 50만 원을 저축하고 연간 100만 원 세액공제를 받는다면
연간 700만 원 자산 증가 효과를 기대할 수 있습니다.
“세금을 아끼는 것이 곧 돈 버는 길이다.”
환급세액 계산 원리
환급세액은 ‘납부세액 – 실제 부담세액’으로 계산됩니다.
- 소득공제 및 세액공제 적용
- 신용카드·기부금·보험료 등의 공제 누적
- 환급금은 이 차액이 플러스일 때 발생
단, 미리보기 서비스의 결과는 예상치이므로 실제 환급액과는 다를 수 있습니다.
정확한 입력과 변동 사항 반영이 필수입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 어디서 이용할 수 있나요?
👉 국세청 홈택스 → 로그인 → ‘연말정산 미리보기’ 클릭
Q2. 모바일로도 가능할까요?
👉 가능. 홈택스 앱 손택스에서도 이용 가능
Q3. 환급금이 마이너스로 나왔어요.
👉 추가 납부 가능성을 의미하며, 공제 항목을 조정해 개선 가능
Q4. 부양가족 정보를 수정하면 즉시 반영되나요?
👉 예, 정보 수정 후 다시 계산하면 반영된 결과를 확인할 수 있습니다.
연말정산 미리보기 서비스는 단순히 세금을 계산하는 도구가 아니라,
나의 재정 상태를 점검하고 합리적인 절세 계획을 세우는 플랫폼입니다.
11월 초 개통되는 홈택스 서비스를 통해 예상 환급액을 미리 확인하고,
공제 항목을 꼼꼼히 챙겨 13월의 월급을 극대화해 보세요.
“연말정산은 준비하는 사람에게 웃습니다.”