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매년 돌아오는 연말정산 시즌, “13월의 월급”을 최대한 챙기기 위해서는 사전 준비가 필수입니다.
국세청이 제공하는 홈택스 연말정산 미리보기 서비스는 근로자들이 세금 환급액을 미리 예측하고 절세 전략을 세울 수 있도록 돕는 유용한 서비스입니다.
이번 글에서는 2025년 연말정산 미리보기의 주요 기능과 활용법, 그리고 절세 팁까지 한눈에 정리해보겠습니다.
서비스 개요
- 시작일: 11월 5일
- 제공 기관: 국세청
- 이용 대상: 근로소득자
- 서비스 목적: 세금 부담을 줄이기 위한 사전 절세 계획 지원
홈택스 연말정산 미리보기는 근로자들이 내년 1월 연말정산 전에 자신의 예상 세금 상황을 미리 확인할 수 있도록 도와줍니다.
올해 남은 두 달간의 소비 패턴을 조정하거나 지출 항목을 수정해 절세 효과를 극대화할 수 있는 전략적 서비스입니다.
주요 기능 한눈에 보기
예상 세액 계산
9월까지의 신용·체크카드 사용액, 현금영수증 내역, 그리고 전년도 공제금액을 기반으로
내년 1월 연말정산 시 예상 세액을 자동으로 계산해줍니다.
또한, 연말까지의 예상 지출 금액을 항목별로 수정할 수 있어
“앞으로 얼마를 더 써야 공제 혜택을 극대화할 수 있을까?”를 미리 확인할 수 있습니다.
결제 수단별 공제 효과 비교
신용카드, 체크카드, 현금영수증 중 어떤 결제 수단이 유리한지 비교할 수 있습니다.
- 신용카드 공제율: 약 15%
- 체크카드 및 현금영수증 공제율: 약 30%
즉, 체크카드나 현금영수증 사용 비율을 높이면 절세 효과가 커질 수 있습니다.
소비 습관에 따라 결제 수단을 바꾸는 것만으로도 세금을 줄일 수 있죠.
부양가족 및 소득·지출 변화 반영
연말정산 미리보기에서는 가족 구성 변화나 소득·지출 증감에 따른 세액 변동도 확인할 수 있습니다.
- 부양가족 변동: 결혼·출산·부양가족 추가 시 세액공제 혜택 확대
- 소득 및 지출 변화: 의료비·교육비 증가 시 세액공제 확대
예를 들어, 의료비 지출이 늘면 그만큼 세금이 줄어들고,
자녀가 태어나면 자녀 세액공제를 통해 환급액이 커질 수 있습니다.
이처럼 자신의 생활 변화를 반영해 세금 시뮬레이션을 조정해보면,
내년 연말정산 때 받을 수 있는 환급액을 더 정확히 예측할 수 있습니다.
최근 3년간 세액 변화 분석
홈택스에서는 최근 3년간의 총급여, 공제금액, 결정세액의 증감 내역을 그래프 형태로 시각화해 제공합니다.
이를 통해 자신의 세금 패턴을 한눈에 파악하고, 향후 재정계획을 세울 수 있습니다.
예를 들어, 지난해 의료비 공제로 세금이 줄었다면,
올해도 비슷한 패턴으로 지출을 계획해 지속적인 절세 효과를 얻을 수 있습니다.
맞춤형 안내 서비스 (국세청 빅데이터 기반)
국세청은 빅데이터를 활용해 공제 이력이 적지만 공제 가능성이 높은 52만 명의 근로자를 선별해
맞춤형 연말정산 안내 서비스를 제공합니다.
- 안내 수단: 카카오톡, 네이버 전자문서
- 주요 공제 항목:
- 중소기업 취업자 소득세 감면
- 무주택 근로자 월세 세액공제
- 기타 7개 주요 공제 항목
이 서비스를 통해 공제 항목을 놓치지 않고, 세금 환급을 극대화할 수 있습니다.
무주택 근로자 월세액 세액공제 확대
올해는 무주택 근로자를 위한 월세액 세액공제 대상자가 대폭 확대되었습니다.
- 2023년: 8만 명
- 2024년: 15만 명 (약 80% 증가)
이는 주거비 부담 완화를 위한 정책으로, 월세 계약서와 계좌이체 내역을 준비하면 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
특히 홈택스 미리보기 서비스를 통해 예상 공제액을 확인해보면
자신의 환급액을 보다 구체적으로 예측할 수 있습니다.
홈택스 연말정산 이용 방법
1️⃣ 홈택스 홈페이지 접속
2️⃣ 로그인 후 상단 메뉴에서 ‘장려금·연말정산·기부금’ 클릭
3️⃣ ‘편리한 연말정산’ → ‘연말정산 미리보기’ 선택
4️⃣ 예상 세액 및 절세 시뮬레이션 확인
👉 모바일 홈택스 앱(손택스)에서도 동일하게 이용 가능합니다.
국세청 콜센터 문의 안내
- 문의처: 국번 없이 126
- 운영 시간: 평일 09:00~18:00
- 상담 내용: 연말정산, 세액공제, 절세 전략 등
홈택스 사용이 어렵거나 공제 항목이 헷갈릴 경우,
콜센터 상담을 통해 구체적인 안내를 받을 수 있습니다.
연말정산 절세 꿀팁 요약
✔️ 9월 이후 지출은 체크카드나 현금영수증으로 집중
✔️ 부양가족, 의료비, 교육비 증감 반영
✔️ 월세·기부금·보험료 공제 누락 여부 점검
✔️ 홈택스 미리보기로 세액 시뮬레이션 후 계획 조정
연말정산은 단순한 세금 정산이 아니라 개인의 재정 관리 전략입니다.
홈택스 연말정산 미리보기 서비스를 활용하면,
단 몇 번의 클릭으로 예상 세금·환급액을 계산하고 효율적인 절세 계획을 세울 수 있습니다.
올해는 꼭 미리 확인하고, 13월의 월급을 놓치지 마세요! 💸