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안녕하세요 😊
오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 기초연금 절세통장과 비과세 종합저축에 대해 정리해보려고 합니다.
정부의 세제 개편안으로 인해 가입 조건이 크게 달라질 예정이라, 올해 안에 미리 알아두고 준비하는 것이 매우 중요합니다.
특히, 은퇴 후 안정적인 생활을 위해서는 단순히 ‘자산 확대’보다는 ‘현금 흐름 관리’가 핵심이 되는데요. 이런 점에서 세금 혜택을 받을 수 있는 금융상품은 고령자분들에게 실질적인 도움이 됩니다. 지금부터 하나씩 살펴보겠습니다.
기초연금 절세통장이란?
기초연금 절세통장은 이름 그대로 기초연금 수급자만 가입할 수 있는 전용 절세통장입니다.
가입 절차도 복잡하지 않고, 세금 혜택을 통해 경제적 부담을 줄일 수 있다는 점에서 고령자들에게 매력적인 금융상품입니다.
최근 경기 침체와 고용 불안으로 인해 직장인뿐만 아니라 고령자들도 재정적 불안을 크게 느끼고 있습니다. 이런 상황에서 절세통장은 ‘생활 안정’을 위한 하나의 대책이 되고 있습니다.
비과세 종합저축의 개요와 혜택
비과세 종합저축은 65세 이상 고령자, 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등이 가입할 수 있는 금융상품으로,
최대 5,000만 원 한도 내에서 발생하는 이자와 배당소득이 전액 비과세됩니다.
가장 큰 장점은 세금이 붙지 않을 뿐만 아니라 건강보험료에도 영향을 주지 않는다는 점입니다. 즉, 단순히 절세 효과뿐만 아니라 생활비 부담을 줄이는 ‘일석이조(一石二鳥)’ 효과를 누릴 수 있습니다.
또한, 의무 가입 기간이 없고, 중도 해지하더라도 불이익이 전혀 없다는 점에서 유연하게 활용할 수 있습니다.
세제 개편안에 따른 가입 조건 변화
문제는 내년부터 시행될 세제 개편안입니다.
기존에는 만 65세 이상 고령자라면 누구나 가입 가능했지만, 앞으로는 기초연금 수급자만 가입 가능하도록 조건이 크게 바뀝니다.
그 결과, 약 **288만 명(전체 고령자의 30%)**이 기초연금을 받지 못해 비과세 종합저축 가입 자격까지 잃게 될 것으로 예상됩니다.
이미 일부 고령자들 사이에서는 “연금도 못 받는데 세제 혜택마저 제한하는 건 불합리하다”는 불만이 나오고 있습니다.
따라서, 2025년 12월 31일 이전에는 지금 조건(만 65세 이상 고령자)으로 가입이 가능하므로, 해당 대상자라면 늦기 전에 가입해 두는 것이 유리합니다.
실제 사례로 보는 절세 효과
예를 들어, 박모 씨가 비과세 종합저축을 통해 5,000만 원을 펀드에 투자했다고 가정해보겠습니다.
투자를 통해 약 500만 원의 수익을 올렸는데, 세금을 단 한 푼도 내지 않았습니다.
반대로 일반 펀드에 투자했다면 약 80만 원의 세금을 내야 했습니다.
이처럼 비과세 종합저축은 실제로도 ‘눈에 보이는’ 절세 효과를 제공합니다.
가입 가능 기관과 절차
비과세 종합저축은 은행(인터넷은행 포함), 증권사, 보험사, 저축은행 등 다양한 금융기관에서 가입할 수 있습니다.
특히, 토스뱅크의 경우 업계 최초로 전 과정이 비대면·자동화되어, 서류 제출이나 지점 방문 없이 스마트폰으로 간편하게 가입할 수 있습니다.
바쁜 고령자분들이나 지점 방문이 어려운 분들에게는 매우 편리한 선택지가 될 수 있습니다.
지금 가입해야 하는 이유
은퇴 이후에는 ‘부의 확대’보다 안정적인 현금 흐름 관리가 더 중요합니다.
기초연금 절세통장과 비과세 종합저축은 이러한 필요를 충족시키는 대표적인 금융상품이지만, 내년부터는 가입 조건이 대폭 까다로워집니다.
따라서 올해 말(2025년 12월 31일) 이전에 조건을 충족한다면 반드시 가입을 고려하는 것이 현명합니다.
조금만 서둘러 준비한다면, 은퇴 후에도 안정적인 생활비와 세제 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
